摘要：据公开资料显示，A股36家银行中有22家设立了金融租赁公司。截至目前，17家融资租赁公司已全面披露2020年上半年经营业绩，总资产合计超过1.64万亿元，净利润合计113.9亿元. 平均每家公司利润6.7亿元，超过A股上市公司平均水平。

今年上半年，A股银行金融租赁公司（以下简称“金融租赁公司”）继续默默发财。

公开资料显示，36家A股银行中有22家设立了金融租赁公司。截至目前，17家融资租赁公司已全面披露2020年上半年经营业绩，总资产合计超过1.64万亿元，净利润合计113.9亿元. 平均每家公司利润6.7亿元，超过A股上市公司平均水平。

值得一提的是，虽然受疫情、经济波动和产业周期的影响，资产规模有所放缓，但并未减缓上市银行进入融资租赁行业的步伐。今年以来，除中国银行获银保监会批准设立中银金融租赁有限公司外jj租号金商盈利，另有四家银行拟设立金融租赁公司。

中国银行智库研究员任涛博士认为，金融租赁公司是指经中国银监会批准，主要经营融资租赁业务的非银行金融机构。平均资产负债率在85-90%之间，接近商业银行90-95%的资产负债率。由于融资租赁公司的租赁货物被明确界定为固定资产，往往集中在机械设备、生产线、航空设备等领域。因此，金融租赁公司具有明显的重资产特征，也是一种比较贴近实体经济的金融机构。此外，主流融资租赁公司的盈利能力也相当可观。

某A股银行金融租赁公司高管在接受华夏时报记者采访时表示：“虽然疫情等因素对金融租赁公司的经营产生了一定影响，但在宽松政策的对冲和融资成本降低，金融租赁公司的盈利能力相对较好；同时，对于银行而言，在今年整体经营压力下，融资租赁业务的发展无疑将成为业绩提升的助推器。”

吸金能力依然良好

融资租赁业在我国已有40年的历史。在此期间，只有73家公司获得了融资租赁牌照。但是，银行体系的金融租赁公司依托母公司的银行，得到客户资源和融资优势的支持。租赁公司优势明显，吸金能力惊人。

今年年初，中国银行业协会金融租赁专业委员会发布的一组数据显示，截至去年底，全国最大的50家金融租赁公司共有从业人员5584人，创造了实现净利润322亿元，人均利润近580万元。人民币同比增长22%，实力碾压金融科技、金融理财等其他金融子板块。

值得注意的是，从资产规模来看，领先的银行都是融资租赁公司，优势明显。

2020年以来，除3家黄金集团公司资产数据披露不全外，其余18家银行类金融租赁公司总资产已超过1.83万亿元。资产超过1000亿元的公司有8家，分别是交银金融租赁、工银金融租赁、招商银行金融租赁、民生金融租赁、建银金融租赁、兴业金融租赁、光大金融租赁、华夏金融租赁。总资产超过1.39万亿元，占比76%。

其中，交银金融租赁总资产较年初增加2.43.4亿元，达到27.74.23亿元，超越工银金融租赁成为“一哥”银行金融租赁公司”。”。工银金融租赁资产规模较年初减少26.38亿至26.83.43亿，位居第二。

公开资料显示，交银金融租赁是交通银行的全资子公司。于2007年12月开业，注册资本140亿元。主要从事航空、航运、能源电力、交通基础设施、装备制造、民生服务等重点领域。在我国融资租赁和经营租赁业务中，租赁资产总额和多个领域新增值连续多年位居行业前列。报告期末，租赁资产余额26.66.55亿元，比上年末增长7.73%。

此外，资产在500亿元至1000亿元之间的还有浦银金融租赁、农银金融租赁、速银金融租赁等；资产在500亿元以下的有北银金融租赁、中信金融租赁、永盈金融集团、裕农金融租赁。集团、浙银金融租赁、贵银金融租赁、九鼎金融租赁等。这些金融租赁公司成立于2014年至2017年，注册资本在40亿元以下。由于成立较晚，资本不高，总资产较小。

记者注意到，在已披露信息的A股银行黄金集团公司中，半数资产增速较年初收窄，仅有两项资产增速超过两位数。北京一位融资租赁行业资深人士认为jj租号金商盈利，受疫情影响，宏观经济增速放缓，实体经济面临挑战，融资租赁行业也受到一定影响，部分客户还款能力减弱。为防范风险，金融租赁公司积极控制业务量，资产规模增速放缓。

尽管如此，银行类金融租赁公司的盈利能力仍然较高，有一半的金融租赁公司净利润同比增长。具体来说，大银行背景的金融租赁公司利润更高。其中，虽然工银金融租赁在资产规模上被交银金融租赁反超，但其盈利能力依然名列前茅，上半年实现净利润20.66亿元。年，高于排名第二的交通银行金融。租金增加了 4.76 亿。排在第三位的是招商银行金融租赁，上半年实现利润14.36亿。

此外，在股份制银行背景的金融租赁公司中，除招银金融租赁外，兴业银行旗下的兴业金融租赁利润最高，达到9.61亿元，其次是华夏金融租赁是华夏银行的子公司。利润9.5 亿。A股中小银行持有的金融租赁公司中，江苏银行的苏银金融租赁、宁波银行的永盈金融集团和贵阳银行的贵银金融租赁位列前三，利润4.721亿元，4.5 亿元，3.21 亿元。

总体来看，上半年17家银行和金融租赁公司披露利润，合计净利润1.13.9亿元，平均利润6.7亿元每个公司。据其他机构统计，今年上半年，3985家A股上市公司归属于母公司股东的净利润合计1.85万亿元，同比减少18.11%，平均下降32%%，平均每家公司利润为4.64亿。

多家上市银行拟布局金融租赁行业

尽管疫情等外部因素给融资租赁行业带来了一定的挑战，但在行业巨大的发展潜力和盈利效应的应对下，部分银行纷纷入市，加紧布局融资租赁业务。 .

6月24日，中国银行控股子公司中银金融租赁正式成立。距离获批建设仅两个多月。此前，中国银行公告称，经2019年3月29日和2020年1月6日召开的本行董事会审议一致通过，本行拟出资100亿元人民币投资设立控股子公司，中银金融租赁有限公司。中银金融租赁的注册资本规划为108亿元。注册地重庆，中国银行持股比例为92.59%。

中国银行在公告中提到，设立金融租赁公司是本行实施新阶段发展战略，满足客户多元化金融服务需求的重要举措。符合行业发展趋势和本行自身业务发展，有利于提升本行综合金融服务水平，增强本行服务实体经济能力。”

5月29日，广发银行官网发布《金融租赁公司筹建组招聘公告》，称因业务发展需要，广发银行总行公开招聘金融租赁公司筹建副组长。团队协助筹备组组长的工作。负责与监管机构沟通协调，确保金融租赁公司如期获批开业。

除了大型国有银行和股份制银行分得融资租赁蛋糕外，一些中小银行也不甘落后。

7月14日，成都银行宣布拟发起设立诚银金融租赁有限公司，注册资本不超过20亿元，持股比例不低于成都银行65%。该行直言，成立金融租赁公司是成都银行积极推进发展战略，着力提升综合经营能力的重要举措。此外，青岛农商行、江阴银行等银行也相继公布了设立金融租赁公司的计划。

融资租赁行业为何如此受银行青睐？“与银行相比，融资租赁公司在资本输出上更加灵活，有利于银行扩大产业布局和灵活性。同时，可以介入更多实体经济和交易场景，使其更加接地气。” 上述业内人士告诉记者。

该人士进一步分析，金融租赁公司的吸金能力也是一个重要因素，其牌照含金量较高。融资租赁牌照享受12.5倍杠杆，而普通融资租赁公司的杠杆不能超过10倍。此外，融资租赁的融资渠道更多，可吸收股东3个月以上存款、发行金融债券、进入同业拆借市场借贷、投资固定收益证券等，融资成本较低费用。